В условиях современных демографических и экономических реалий одной лишь индексации базовых выплат страховой пенсии недостаточно для сохранения привычного уровня жизни после завершения трудовой деятельности. Именно поэтому государство активно стимулирует граждан к долгосрочным сбережениям. Формирование пенсионного капитала — это комплексный процесс, включающий в себя как обязательные механизмы, так и добровольные программы, такие как Программа долгосрочных сбережений (ПДС) и корпоративные пенсионные программы (КПП).

Что такое пенсионный капитал и накопительная пенсия?

Накопительная часть пенсии — это денежные выплаты, которые формируются из средств, накопленных за счет отчислений работодателя, добровольных взносов самого гражданина, средств материнского капитала и инвестиционного дохода от управления этими средствами негосударственным пенсионным фондом (НПФ) или Социальным фондом России (СФР).

В отличие от страховой пенсии, которая выплачивается из текущих взносов работающих граждан, накопительная пенсия формируется за счет индивидуальных отчислений и инвестируется для увеличения будущих выплат.

У кого формируються пенсионные накопления?

• Граждане 1967 года рождения и моложе: за счет того, что их работодатели до 2014 года уплачивали страховые взносы на финансирование накопительной пенсии.
• Граждане до 1966 года рождения: страховую пенсию с 2002 по 2004 год начисляли в обязательном порядке, если застрахованные лица работали официально, а их работодатель делал отчисления в Пенсионный фонд России.
• Граждане, направившие материнский капитал: женщины, направившие средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.
• Участники добровольных программ: граждане, делающие дополнительные взносы для накопительной пенсии самостоятельно или через работодателя.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — новый этап

С 1 января 2024 года пенсионные накопления, формируемые в НПФ, можно перевести в государственную Программу долгосрочных сбережений. ПДС — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию в НПФ. Чтобы вступить в программу, необходимо заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом.

Российская система индивидуального пенсионного капитала (ГПП), по сути, воспроизводит действующую с 1983 года в США систему 401(k) — систему корпоративных пенсий, когда часть зарплаты без налогов, при помощи работодателя, работник может индивидуально направлять в управляющие компании и банки. Регулятор и участники рынка также обсуждают переход к модели, где работодатель и работник разделяют ответственность за формирование капитала через корпоративные пенсионные программы (КПП).

Контакты для обращений

Вопросы, связанные с формированием пенсионного капитала, накопительной пенсией и переходом в ПДС, граждане могут решать через Социальный фонд России (СФР) и ведущие НПФ.

Официальный сайт

Основной портал для получения государственной информации по пенсионному обеспечению — сайт Социального фонда России (СФР): sfr.gov.ru. Также актуальную информацию можно получить на портале Госуслуг (gosuslugi.ru).

Горячая линия

Для оперативного решения вопросов работает единая бесплатная горячая линия СФР:

• 8 (800) -00-00-01 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).

Номера телефонов

Телефоны региональных отделений СФР можно уточнить на официальном сайте фонда в разделе «Контакты». Для связи с НПФ необходимо обращаться на горячие линии конкретного фонда (например, НПФ «Сбер», НПФ «ВТБ», НПФ «Газфонд» и др.).

Электронный адрес

Электронные обращения граждан принимаются через специальные формы на сайте СФР. Для письменных обращений также доступен email: info@sfr.gov.ru (для общих вопросов).

Личный кабинет

Основным инструментом дистанционного управления пенсионным капиталом является Личный кабинет гражданина на сайте СФР. Вход осуществляется через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), то есть через учетную запись портала Госуслуг.

В личном кабинете можно:

• Узнать количество пенсионных коэффициентов (ИПК);
• Посмотреть состояние индивидуального лицевого счета;
• Проверить, кто является текущим страховщиком по обязательному пенсионному страхованию (СФР или НПФ);
• Подать заявление о переходе (досрочном или плановом) в другой НПФ или обратно в СФР;
• Оформить договор для участия в Программе долгосрочных сбережений.

Личный прием и график приема

Личный прием граждан по вопросам формирования пенсионного капитала ведется в клиентских службах территориальных органов СФР и в офисах НПФ.

График приема в клиентских службах СФР

• Понедельник — Четверг: с 09:00 до 18:00
• Пятница: с 09:00 до 16:45
• Перерыв: с 12:30 до 13:15
• Суббота, Воскресенье: выходной

Примечание: График может отличаться в зависимости от региона. Рекомендуется предварительно записываться на прием через сайт СФР или по телефону горячей линии.

Отделы

В структуре СФР и НПФ вопросами формирования капитала занимаются профильные подразделения:

1. Отдел организации персонифицированного учета: ведет учет пенсионных прав и накоплений граждан.
2. Отдел накопительной пенсии и ПДС: отвечает за расчет, назначение и выплату накопительной пенсии, а также за сопровождение Программы долгосрочных сбережений.
3. Отдел по работе с обращениями граждан: обрабатывает заявления, жалобы и запросы клиентов.
4. Отдел корпоративных пенсионных программ (в НПФ): курирует взаимодействие с работодателями по программам КПП.

Руководство

Курирует процессы формирования пенсионного капитала на государственном уровне руководство Социального фонда России:

• Председатель СФР — отвечает за общее стратегическое направление развития пенсионной системы.
• Заместители председателя — курируют отдельные блоки (учет, накопления, инвестиции).
• Руководители территориальных отделений — управляют работой фондов на уровне субъектов РФ.

Отзывы

Отзывы граждан о формировании пенсионного капитала носят полярный характер и в основном касаются двух аспектов:

• Программа долгосрочных сбережений (ПДС): многие отмечают преимущества программы, такие как государственное софинансирование и налоговые вычеты. Однако часть граждан выражает обеспокоенность заморозкой накопительной части в прошлом и долгим сроком заморозки средств в ПДС.
• Переход из ПФР в НПФ и обратно: часто встречаются негативные отзывы, связанные с потерей инвестиционного дохода при досрочном переходе из одного НПФ в другой чаще одного раза в пять лет.
• Наследование: положительно оценивается возможность правопреемства. В случае смерти застрахованного лица после назначения ему срочной пенсионной выплаты, остаток средств пенсионных накоплений (за исключением средств материнского капитала и дохода от их инвестирования) передается правопреемникам.

Для того чтобы формирование пенсионного капитала было эффективным, экспертами рекомендуется начинать долгосрочные сбережения как можно раньше, внимательно изучать условия договоров с НПФ и не менять фонд чаще одного раза в 5 лет для сохранения инвестиционной прибыли.