Программа долгосрочных сбережений (ПДС) от НПФ ВТБ стала одним из самых популярных финансовых инструментов среди россиян․ По данным Минфина, количество участников ПДС превысило 10,5 млн человек, а НПФ ВТБ начислил своим клиентам доход по ставке 20,95% годовых․ Несмотря на привлекательность программы (государственное софинансирование, налоговые вычеты, инвестдоход и защита сбережений), у многих вкладчиков возникает резонный вопрос: как вернуть свои деньги и в каких случаях это можно сделать без потерь?
Описание программы долгосрочных сбережений ВТБ
ПДС — это специальный финансовый инструмент, позволяющий гражданам формировать долгосрочные накопления с поддержкой государства․ Программа включает в себя:
- Государственное софинансирование: государство удваивает ваши взносы в определенных пределах․
- Налоговый вычет: возможность возврата уплаченного НДФЛ․
- Инвестиционный доход: средства инвестируются и приносят прибыль (как показало время — весьма внушительную)․
- Защиту сбережений: средства застрахованы государством․
- Возможность перевода пенсионных накоплений: старые пенсионные накопления можно перевести в ПДС (для этого до 31 декабря текущего года необходимо подать в фонд заявление о переводе средств)․
Как вернуть деньги: налоговый вычет и досрочное изъятие
Существует два основных способа вернуть деньги по программе ПДС ВТБ: получение налогового вычета и досрочное расторжение договора․
Возврат налогового вычета (НДФЛ)
Один из самых популярных вопросов: как определяется сумма налогового вычета по программе? Возврат НДФЛ можно получить с суммы взносов, уплаченных по договору долгосрочных сбережений․
Максимальная сумма взносов, с которой исчисляется вычет, составляет 400 000 рублей в год․ Эта сумма предоставляется совокупно по договору негосударственного пенсионного обеспечения, договору долгосрочных сбережений и взносам на ИИС․
Максимальный возврат зависит от налоговой ставки вкладчика и определяется его доходом за год:
- При доходе до 5 млн руб․ и ставке 13% — максимальный возврат составит 52 000 руб․ в год․
- При доходе более 5 млн руб․ и ставке 15% — максимальный возврат составит 60 000 руб․ в год․
Важные нюансы:
- Возврат не может быть больше суммы НДФЛ, уплаченного за год — получится вернуть лишь то, что вы уплатили в бюджет․
- В Налоговом кодексе прописан минимальный срок действия договора ПДС для получения вычетов — 5 лет․ Если расторгнуть договор раньше, полученные налоговые вычеты придется вернуть․
- Подать на возврат можно в течение 3 лет с года перечисления взноса․
- Вы можете использовать средства, полученные от возврата налогового вычета, в качестве новых взносов в ПДС, тем самым ускоряя рост ваших накоплений․
Досрочное изъятие средств из ПДС
Программа долгосрочных сбережений ВТБ предусматривает возможность забрать средства раньше срока:
- Вложенные личные средства можно забрать в любое время до наступления оснований назначения выплат в размере, который определен договором долгосрочных сбережений․
- При наступлении тяжелых жизненных обстоятельств (потеря кормильца, тяжкое заболевание, оплата дорогостоящего лечения) гражданин вправе забрать до 100% сформированных средств с учетом полученного инвестиционного дохода, независимо от срока формирования средств․
Перевод средств в другой НПФ
Если вы хотите сменить фонд, необходимо заключить договор с новым НПФ, затем до 1 декабря подать в прежний НПФ ВТБ заявление о переводе сбережений и приложить копию договора с другим фондом․
Контакты для обращений
Если у вас остались вопросы по возврату средств или программе долгосрочных сбережений, вы можете связаться с НПФ ВТБ используя следующие контакты:
Официальный сайт
npf․vtb․ru — на сайте доступна полная информация о ПДС, калькулятор ориентировочного расчета эффективности участия в программе, а также формы для подачи заявлений․
Горячая линия и номера телефонов
- Бесплатная горячая линия НПФ ВТБ: ###-###-#### (круглосуточно по России)․
- Для звонков из-за рубежа: +7 (495) -39-35-35 (согласно тарифам оператора)․
Электронный адрес
npf@vtb․ru, для отправки скан-копий документов, заявлений и официальных обращений․
Личный кабинет
Управлять своими сбережениями, отслеживать начисленный инвестиционный доход и подавать заявления на возврат средств или налоговый вычет удобнее всего через Личный кабинет клиента НПФ ВТБ․ Авторизация происходит через портал Госуслуг (ЕСИА)․ В личном кабинете отображается статус ваших заявлений и полная история взносов․
Личный прием и график работы
Для подачи оригиналов документов и получения консультаций вы можете посетить клиентские центры НПФ ВТБ․
График приема:
- Понедельник — Пятница: с 09:00 до 20:00 (без перерыва)
- Суббота: с 09:00 до 18:00
- Воскресенье: выходной
Примечание: график работы конкретного регионального отделения может отличаться, рекомендуется уточнять информацию на сайте или по телефону горячей линии․
Отделы и структура фонда
В клиентских центрах и центральальном аппарате НПФ ВТБ работают специализированные подразделения:
- Отдел по работе с клиентами: консультирование, заключение договоров ПДС, прием заявлений на возврат средств;
- Отдел налоговых вычетов: проверка документов для получения НДФЛ, помощь в оформлении справок․
- Отдел инвестиций и начисления доходности: отвечает за формирование инвестиционного портфеля и расчет дохода (именно они обеспечивают те самые 20,95% годовых)․
- Отдел по работе с претензиями: рассмотрение спорных ситуаций и жалоб․
Руководство НПФ ВТБ
Фонд входит в финансовую группу ВТБ․ Высшее руководство:
- Председатель Правления НПФ ВТБ — Лапшинов Эдуард Владимирович․
- Заместители Председателя Правления — курируют направления клиентского обслуживания, инвестиционной деятельности и информационных технологий․
Отзывы клиентов о ПДС ВТБ
Отзывы о программе долгосрочных сбережений в ВТБ в основном положительные․ Клиенты отмечают:
- Высокую доходность: начисление 20,95% годовых по итогам прошедших периодов стало приятным сюрпризом для вкладчиков, значительно опережая инфляцию․
- Удобство цифровизации: возможность подписать договор и управлять счетом онлайн через Личный кабинет․
- Прозрачность: понятный механизм возврата вложенных личных средств в любой момент․
Среди негативных моментов пользователи иногда выделяют сложность возврата инвестиционного дохода при досрочном расторжении (если нет тяжелых жизненных обстоятельств), а также необходимость возвращать государству полученный налоговый вычет, если договор расторгнут ранее чем через 5 лет․